Під матрацом чи у банку? Як краще зберегти заощадження

Гривня дешевшає, але обвалу не буде. У цьому переконані експерти-аналітики.
Заможні, найімовірніше, вже подбали про свій капітал. А що робити з тими відносно невеликими сумами коштів, які вдалося заощадити пересічному буковинцеві?

Думки є різні, але експерти одноголосно переконані: не панікувати.

– Нам потрібно відвикати від долара, припинити думати доларом, – переконаний Богдан СТОРОЩУК, кандидат економічних наук, доцент кафедри економічної теорії та менеджменту економічного факультету ЧНУ. – Долар неминуче зросте, а гривня мусить впасти. Ті, хто хотів захистити свої десятки тисяч гривень, вже це зробили. А скуповуванням доларів кілька тисяч гривень не захистити.

Гроші у "шкарпетці" – також один із найгірших і невдячних варіантів. Такий спосіб не може вберегти їх ні від крадіжки, ні від пожежі, ні від знецінення.

– Збереження гривні у валюті – обміняти її на долар чи євро – не виправдано, – каже Євген ПРОКОПЕЦЬ, голова Асоціації фінансистів Буковини.

Є чимало випадків, коли люди у пошуках зручної стабільної валюти на обмінах втрачають більше, ніж рівень інфляції. Хтось навіть намагається перевести заощадження з євро у долари. Але ж прямого обміну не існує. Тому банки здійснюють цю операцію через гривню. Якщо порахувати, скільки на банківських комісіях згорає коштів, стане зрозуміло, що цього робити не варто. У чому ви маєте гроші, в тому й зберігайте. Не потрібно бігти, обмінювати, панікувати.
Найкраще – змінити ставлення до проблеми: не намагайтеся зберегти кошти, їх потрібно накопичувати, вкладати, розміщувати.

Пропонуємо кілька варіантів збереження коштів під час здешевлення гривні. На чому зупинитися: депозиті, золоті чи пральній машині – вирішувати вам. Абсолютно універсального вкладу не існує. Але найменший ризик із-поміж усіх варіантів – вкласти кошти у своє життя і здоров’я.
Ліна НАГІРНЯК

Думка

Iгор ШКОЛА,
професор, доктор економічних наук:

Закладені у бюджет прогнози зростання ВВП на 3,4 відсотка завищені. За аналізом Європейського банку реконструкції та розвитку, в Україні цього року очікується щонайбільше один відсоток зростання ВВП. Це означає, що є спад у промисловості, будівництві, сільському господарстві. Тому людям, які мають гроші, потрібно їх витрачати, купувати товари. Тобто вкладати в економіку, щоб стимулювати її розвиток. Важливо дати їй поштовх, щоб стимулювати національну промисловість та виробництво".

Депозити

Впродовж минулого року обсяг депозитів у доларах зріс на 29 відсотків. А у гривні заощадили лише на 12,5 відсотка більше. Експерти зазначають, що раптова популярність "зеленого" викликана побоюваннями українців, що після парламентських виборів (у жовтні 2012 року) гривня суттєво девальвує. Власне, такі страхи гуляють між людьми останні півтора року – з кінця 2011 року. Гривня ніяк не обвалиться, але люди продовжують запасатися доларами.
Водночас банки закликають вкладників заощаджувати кошти у гривнях. Відсоткові ставки на гривневі вклади зросли до небачених досі висот – 25-29 річних – і стали чи не найвищими банківськими депозитними обіцянками у світі. Відтак на гривні, вкладеній у банківський сектор, можна непогано заробити.

За підрахунками компанії "Простобанк Консалтинг", щоб доларові депозити наздогнали за прибутковістю гривневі, вартість "американця" повинна підвищитися вище 9,2 гривні.

Депозити у гривні залишаться привабливими з точки зору дохідності, навіть, якщо гривня девальвує відносно долара на 10 відсотків і зросте до позначок 8,7-9,8 гривні за долар, підрахували аналітики.

На початку 2013 року відсотки на вклади в доларах і гривнях незначно зросли лише на місяць. На інші депозитні програми банки почали знижувати ставки.

На вклади у євро не змінилися відсотки терміном лише від 6 до 12 місяців. На інші строки – також знизилися.

 Порада фінансиста. Є. Прокопець: "Найкраще вкладати гроші у депозит, якщо хочете накопичити відсотки і за більшу суму щось придбати.
Але важливо пам’ятати: не класти гроші в один кошик. Заощадження можуть зберігатися в різних валютах і добре, якщо й у різних банках. Крім того, не варто стрімголов спокушатися на найвищі відсотки, які є на ринку".

Наприклад, розмістимо 1000 гривень на депозит

Гривня: з вкладу під 22 відсотки річних із кожної тисячі гривень банк нарахує 220 гривень.

Долари: депозит у "зелених" нині можна розмістити на рік під 11 відсотків. Із вкладу 125 доларів (рахували по 8 гривень за долар) "накапає" за 12 місяців лише 13,75 "зелених", тобто 110 гривень.
Євро: банки беруть євро під 10 відсотків річних. 95 євро (рахували по 10,6 гривні за євро) "заробить" за рік 9,5 євро, тобто 100,7 гривні.
Виходить, що гривневі депозити вигідніші, а валютні дають приблизно однакові прибутки.

Золото

Вклад у дорогоцінні метали – стабільна й хороша гарантія збереження коштів. Незважаючи на кризи, коливання цін і тенденцій, із року в рік вартість жовтого металу зростає. Але варто знати, що у золото варто вкладати на тривалий період: від трьох-п’яти років і більше. І прибуток може бути різний: рік на рік не припадає. Наприклад, минулого року вартість золотих злитків була неоднозначна. Із початком року експерти фіксували тотальне зниження цін на метал, зупинилося воно приблизно у травні. Тоді грам золота знизився до 421-482 гривень. А пік подорожчання припав на жовтень, коли ціни зросли до 475-535 гривень за грам. Коливалися ціни також по-різному: середня різниця між мінімумом і максимумом становила 10-12%.

Незважаючи на ажіотаж навколо коливання валют, річний прибуток золота досить малий. Злитки від 5 до 100 грамів за підсумками року подорожчали лише на 1,6-6,31 гривні, а середній курс продажу найлегших із них взагалі знизився.
Експерти оцінюють високі шанси зростання цін на жовтий метал у 2013 році. У зв’язку з продовження кризи в Європі та США попит на золото зросте в середньому на 25-35 відсотків.

 Порада фінансиста. Є. Прокопець: "Роми завжди вкладали гроші у золото. Це стабільна валюта, яку визнають в усіх країнах. Але з ним також не все так просто. Його треба десь зберігати, а коли потрібні купюри, золото потрібно продати. А це не завжди можна зробити швидко і легко. Крім того, з кожної операції банки утримують маржу. Вклад у золото – довгостроковий капітал, але мертвий, бо не працює".

Цінні папери

Дохід від вкладених коштів у цінні папери може бути досить високий, але з ними можна й втратити те, що вклали. Це один із найризикованіших способів заробітку. Власники цінних паперів ризикують зниженням вартості своїх інвестиційних заощаджень. Під впливом низки факторів їхня вартість може як підвищуватися, так і знижуватися.

Банкіри попереджають: вкладаючи кошти у нині модні ПІФи (пайові інвестиційні фонди), треба розуміти, що український ринок цінних паперів пов’язаний із ризиками. У разі чого ні держава, ні компанія з управління активами не гарантує повернення вкладених коштів.

Торік, наприклад, найуспішнішим для ПІФів був грудень, тоді вартість українських цінних паперів зросла на 10 відсотків. Водночас у інші місяці справи йшли не так добре. Тож середнє зростання окремих великих фондів склало лише 3-9 відсотків за рік.

"У січні-лютому очікуємо зростання ринку, – вважає Ігор ПУТИЛІН, керівник аналітичного відділу інвестгрупи однієї з компаній. – МВФ продовжить кредитування України, це дасть позитивний сигнал для західних інвесторів і забезпечить зростання українських акцій".

 Порада фінансиста. Є. Прокопець: "Цінні папери – це як різновид лотереї. Тут треба бути "в темі", знати, які папери купувати, коли їх продавати, стежити, як розвивається ринок, вивчати його і розуміти механізм. Треба бути азартним гравцем".

Товари

В українському агентстві фінансового розвитку порахували, що всі люди, незалежно від країни проживання, під час кризи поводяться однаково. Найперше – зменшують витрати. Багаті відмовляються від дорогих покупок, предметів розкоші.
Представники середнього класу заощаджують на лікуванні, припиняють купувати подарунки, закладають коштовності, переходять на дешеву їжу. Все це сприяє зменшенню виробництва і ще більше гальмує розвиток економіки.

Економіст Богдан СТОРОЩУК переконаний, під час кризи варто навпаки витрачати кошти, а саме робити покупки тривалого користування: купувати побутову техніку, меблі, одяг. Нині для покупок і справді зручний час: чимало компаній знижує ціни, щоб бодай щось продати і кошти пустити в роботу.

Крім того, варто вкладати кошти у здоров’я, навчання дітей. "Розкладіть кошти у різні кошики, – каже Ярослав КИРПУШКО, директор Буковинського центру реконструкції та розвитку. – Частину коштів дайте дітям, щось покладіть на депозит, купіть собі ще один телевізор, якщо це зробить вас щасливішими. Але не з останніх коштів. Не забувайте про правило – відкласти про запас від трьох до шести місячних споживчих мінімумів для своєї сім’ї".

 Порада фінансиста. Є. Прокопець: "Якщо є достатньо коштів, щоб купити якусь нерухомість (землю), варто це зробити. Вона завжди була в ціні".