Національний банк України пропонує запровадити нові правила моніторингу платіжних операцій, які дозволять банкам швидше виявляти підозрілі транзакції, шахрайські схеми та випадки неправомірного використання платіжної інфраструктури.
Відповідний проєкт постанови вже винесли на громадське обговорення, яке триватиме до 31 липня.
Документ передбачає ризик-орієнтований підхід до перевірки платежів. Залежно від рівня ризику операції можуть проходити автоматично, тимчасово призупинятися для додаткового підтвердження або блокуватися до завершення повної перевірки.
Серед ознак, які можуть стати підставою для додаткової перевірки, – наявність великої кількості банківських карток без очевидної потреби, часта зміна пристроїв, IP-адрес чи контактних даних, понад 10 поповнень рахунку менш ніж за годину, швидке перерахування отриманих коштів іншим особам із мінімальним залишком на рахунку, а також масові перекази великій кількості отримувачів або навпаки.
Крім того, НБУ пропонує вперше закріпити на нормативному рівні можливість використання штучного інтелекту та машинного навчання для аналізу платіжної поведінки клієнтів. Такі моделі допомагатимуть виявляти аномальні операції, однак банки будуть зобов'язані регулярно перевіряти їхню ефективність і оновлювати дані.
У Нацбанку наголошують, що нові правила не замінюють чинний фінансовий моніторинг, а лише доповнюють його. Після набрання постановою чинності банки та інші учасники платіжного ринку матимуть 90 календарних днів, щоб привести свої внутрішні процедури у відповідність до нових вимог.
Читайте новини "МБ" у Google News | Facebook | Telegram | Viber | Instagram
