Українські банки мають право заблокувати або навіть закрити рахунок клієнта, якщо виявлять підозрілі фінансові операції. При цьому у більшості випадків причину такого рішення клієнту можуть не повідомляти.
Підставою для розірвання договору найчастіше стає "неприйнятно високий ризик" співпраці з клієнтом. Йдеться про ситуації, коли банк підозрює відмивання коштів, отримання нелегальних доходів або використання рахунку не за призначенням.
Іноді фінансова установа спочатку просить пояснити походження коштів чи надати підтверджувальні документи. Втім, у деяких випадках банк може одразу припинити обслуговування та закрити рахунок. Кошти, що залишилися на ньому, переказують на рахунок в іншому банку, реквізити якого має надати клієнт.
Водночас судова практика свідчить, що таке рішення має бути належно обґрунтоване. Зокрема, Залізничний районний суд Львова відмовив у позові клієнту, який вимагав відновити рахунок після його закриття. Банк довів, що отримав інформацію від Державної служби фінансового моніторингу, яка визнала операції клієнта підозрілими.
Причиною для блокування також може стати порушення умов договору. Під час відкриття рахунку клієнт зазначає, для яких цілей його використовуватиме, і невідповідність фактичних операцій заявленим може викликати додаткові перевірки.
Окремі блокування здійснюють і для захисту самого клієнта. Так, в одному із судових спорів щодо Ощадбанку рахунок був заблокований після отримання банком інформації від СБУ про можливе використання підробленої довіреності, оформленої через нотаріуса на території Росії. Банк пояснив свої дії необхідністю запобігти можливим збиткам клієнта.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
"Ощадбанк списуватиме з клієнтів 150 грн щомісяця: за що доведеться платити".
"Нацбанк виводить з обігу гривні: які банкноти підлягають вилученню".
Читайте новини "МБ" у Google News | Facebook | Telegram | Viber | Instagram
