Банки можуть блокують рахунки українців через певні – тригерні або "підозрілі" – слова в призначенні платежу. Зокрема, розповідають, що такими словами є "подарунок", "повернення боргу", "за товар/послугу" тощо.
Про це пише OBOZ.UA.
Чи стежать банки за тим, на що українці здійснюють платежі.
Призначення платежу – це короткий опис або коментар, який вказує, за що саме здійснюється платіж. Він потрібен, щоб отримувач – банк, компанія або фізична особа – міг зрозуміти, за що надійшли кошти.
Для банку це важливо для правильного зарахування коштів. Для платника – аби підтвердити цільове використання грошей. Для отримувача – для обліку і контролю платежів.
І банки дійсно аналізують ці записи. Утім, розповіла OBOZ.UA заступниця голови правління "Глобус Банку" Анна Довгальська, найчастіше системи безпеки фінустанов відстежують не окремі слова, а закономірності.
Тобто:
• Частоту операцій.
• Незвичні суми.
• Поєднання подій, що виходять за межі звичної поведінки клієнта.
"Якщо протягом короткого часу надходить низка переказів або з’являються транзакції з нетиповими для картки сумами чи регіонами, це викликає підозру в системах захисту банків. Алгоритми оцінюють ризик за низкою параметрів: метадані платежу, історію операцій власника, геолокацію та інші фактори", – пояснила банкірка.
"Підозрілі слова" існують
Одним із таких параметрів, зазначила Довгальська, і є тригерні слова. Однак, зауважила вона:
Це лише один з інструментів. Технічно він не завжди спрацьовує коректно.
"Тригери по тексту платежу можуть допомогти. Але вони можуть видавати помилки", – визнала банкірка.
Річ у тім, що люди по-різному формулюють призначення переказів. А тому рукописний або автоматично згенерований текст іноді матиме слова, які випадково збігатимуться з "чорним списком".
"Тому банки й поєднують словникові фільтри з поведінковою аналітикою й навіть перевіркою в ручну. Тобто коли відбувається безпосередній контакт із клієнтом. Але це лише у складних випадках, які сумарно не перевищують 0,1% від усіх платежів", – пояснила вона.
Які слова тригерять банки
До самих таких слів, сказала банкірка, належать такі, що пов’язані з ризиковими послугами або шахрайською термінологією.
Однак, засвідчили наші розмови з низкою банків, українцям варто добирати слова навіть під час здійснення "невинних", звичайних платежів.
Наприклад, у "Райффайзен Банк Україна" розповіли:
Якщо, умовно, хлопець переказує гроші своїй дівчині, доречніше буде написати "Переказ власних коштів дівчині". Тобто чітко вказати походження коштів і ким для переказувача є отримувач.
Якщо це подарунок – "можете вказати це".
Водночас, зазначили у банку, якщо ви повертаєте борг і напишете про це в призначенні платежу, то можуть виникнути запитання.
"Якщо платіж потрапить на перевірку, у вас можуть запитати, що це за борг, або попросити надати документи, які це підтверджують (боргову розписку, договір позики)", – пояснили в банку.
Однак, зазначили там, якщо переказ відправляється фізичній особі (окрім ФОПів), варто уникати формулювань "оплата за товар"/"оплата за послугу". Адже, пояснюється, такі платежі можливо приймати лише на рахунок підприємця.
Коли банк не блокуватиме переказ коштів
"На рахунок фізичних осіб таку оплату надсилати не можна – адже це є порушенням податкового та банківського законодавств. Сам платіж, можливо, і не заблокують – але в отримувача коштів можуть виникнути проблеми із його банком", – пояснили в банку.
Коли переказ грошей буде розцінено як порушення податкового та банківського законодавства
У кожного банку власний підхід
Наші розмови з банками дають підстави припускати, що єдиного підходу та, ймовірно, навіть списку "підозрілих" слів у банків немає. Тому не виключено, що кожна установа самостійно вирішує, за які слова "каратиме" і чи каратиме взагалі.
"На блокування призначення платежів не впливає. Впливає сума надходжень, яка вказана в анкеті (дані, які клієнт подавав банку під час відкриття рахунку. – Ред.) та сума, що надходить на місяць. Якщо надходження перевищують суму, яка вказана в анкеті, а також походження коштів невідоме для банку, то фінансовий моніторинг може запитати документи", – розповіли у ПУМБ.
При цьому заздалегідь передбачити й перерахувати причини блокування рахунку не можна. Адже перевірка проводиться:
- Фінансовим моніторингом.
- Департаментом безпеки.
Водночас якщо його клієнти роблять комусь подарунок, то можуть прямо писати в призначенні платежу "Подарунок". Якщо повертають борг – "Повернення боргу" тощо.
"Але також обовʼязково перевірте інформацію в анкетних даних", – наголосили у банку.
Що писати в призначенні платежу
А от у підтримці клієнтів Monobank нам повідомили, що не мають інформації щодо тригерних слів. А тому порадили слідкувати за офіційними новинами банку.
У підтримці клієнтів Monobank не мають інформації щодо тригерних слів
Перевіряти інформацію в офіційних джерелах нам порекомендували й в службі підтримки ПриватБанку.
Що сказали в ПриватБанку про блокування за тригерні слова в призначенні платежу.
Також у пресслужбі банківської установи нам лаконічно відповіли, що інформація про можливість блокування банками переказу коштів або навіть рахунків за "неправильні слова" у призначенні платежу є неправдивою.
"Це фейк, звісно", – зазначили там.
Зі свого боку в "Глобус Банку" зазначили: якщо ви купуєте товар через мережу, а продавець надсилає заздалегідь згенерований шаблон оплати на IBAN із вказанням назви ФОП, всіма потрібними реквізитами та заповненим рядком призначення платежу – наприклад "оплата за товар" – клієнту "не варто зайве хвилюватися, що його картку можуть заблокувати". Адже у таких випадках "навряд чи призначення платежу буде хибним".
А в тому ж "Райффайзен Банк Україна" зазначили, що здійснюють автоматичну перевірку платежів – зокрема аналіз даних, вказаних у призначенні. І у разі необхідності "платіж може бути призупинений для детальної перевірки".
"У такому випадку з вами зв'яжуться щодо надання уточнень, якщо вони потрібні для проведення платежу", – розповіли в банку.
Як "безпечно" переказувати кошти
Однозначної відповіді нема. Але на основі спілкування з банками можна виокремити кілька рекомендацій:
• Чітко формулювати призначення платежу, уникаючи двозначностей.
• Якщо є сумніви – проконсультуватись у службі підтримки свого банку. Переважно там відповідають досить швидко.
Виявлення тригерних слів – давня практика
Загалом, резюмувала Довгальська, попри те, що тема з тригерними словами "залетіла" в інформаційний простір й "надто вже розхвилювала суспільство", саме це явище не є суттєвим і принциповим нововведенням. А крім того, запевнила банкірка:
• Ця практика не покликана створювати перепони українцям для переказів грошей.
• Самі банки розглядають цей інструмент як другорядний під час визначення ризикових платежів.
"Банки не робитимуть аж надто великого акценту на цьому інструменті", – пояснила вона.
Втім, визнала Довгальська, поодинокі, точкові блокування через підозрілі з тих чи інших причин платежі все-таки можуть траплятись. Адже "жодна система не гарантує нульову кількість помилок".
Читайте новини "МБ" у Google News | Facebook | Telegram | Viber | Instagram
