У НБУ пояснили, як банки перевіряють походження грошей при операціях з депозитами

Банки мають право не повертати депозит вкладнику та вимагати в них додаткові документи через проблеми, пов’язані з фінансовим моніторингом.

Про це розповіли на запит "Мінфіну" в Національному банку.



Регулятор зазначає існування трьох випадків, у яких банк зобов’язаний відмовити клієнту у проведенні фінансової операції, у тому числі, з видачі банківського вкладу. Такими випадками є:

включення клієнта до переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності;

застосування до особи міжнародних санкцій;

застосування до особи спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) відповідно до Закону України "Про санкції".

"У цих випадках банк застосовує замороження/блокування активів клієнта. Але після скасування зазначених вище підстав повертає кошти клієнту", — зазначають у Нацбанку.

В НБУ нагадали, що комерційні банки, виконуючи вимоги Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню доходів), одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" застосовує у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід. Це означає, що банк вживає заходів щодо клієнтів в залежності від ризику конкретного клієнта, виду послуги, суми фінансової операції тощо.

В Нацбанку кажуть: банк може запитати у клієнта документи щодо джерел походження коштів у випадках, якщо сума фінансової операції цього клієнта не відповідає інформації про його доходи. Або у разі виникнення підозри, що ці кошти можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю.

Таку інформацію банки мають запитати до зарахування коштів на депозитний рахунок.

"Отже, під час видачі клієнту коштів з цього рахунку у працівників банку не має бути запитань щодо джерел походження коштів", — підкреслюють у Нацбанку.

Але в деяких ситуаціях клієнта можуть перевірити і на "виході".

"В разі наявності в банку нової інформації щодо клієнта, джерел походження коштів, яка стала відома в процесі обслуговування, банк має право отримати від клієнта додаткові документи/інформацію, а клієнт зобов’язаний їх надати".

Читайте новини "МБ" у Facebook | Telegram | Viber | Instagram