Роль онлайн-кредитів у фінансовій грамотності населення*

Фінансова грамотність - це достатній рівень знань і навичок у галузі фінансів, який дозволяє правильно оцінювати ситуацію на ринку та приймати розумні рішення. Знання ключових фінансових понять та вміння їх використовувати на практиці дає можливість людині грамотно керувати своїми коштами. Тобто вести облік доходів та витрат, уникати надмірної заборгованості, планувати особистий бюджет, створювати заощадження. Останніми роками спостерігається значне зростання популярності мікрофінансових організацій (МФО). Але як всі кредити онлайн на карту впливають на фінансову грамотність населення?

Поширеність МФО в Україні

В Україні за різними оцінками понад 20% працездатного населення не мають доступу до банківських фінансових продуктів. Багатьом з них відмовляють банки через погану кредитну історію або через її відсутність. На кредитну історію позичальників сильно впливають макроекономічні чинники, багато хто може виявитися без доступу до банківського ринку через незалежних від них причин.

За попередніми підрахунками, мікрофінансові організації за перше півріччя 2023 року видали 3884875 позик на 23,9 млрд гривень.

Фінансова доступність МФО

Позичальники МФО мають можливість вибору найзручніших товарів та послуг залежно від ситуації. Технологічні компанії використовують інноваційні способи збирання та аналізу великих даних, включаючи системи скорингу, антифрод скоринг, ідентифікації та автентифікації користувачів.

Водночас банкам не завжди вигідно працювати з клієнтами в нижньому ціновому сегменті: ціна залучення та ж, що і для більш заможних клієнтів, тому банки вважають за краще працювати з вищим сегментом та довгими кредитами.

Нині понад третину всіх мікропозик видаються терміном у кілька місяців, за своїми розмірами вони наближаються до банківських споживчих кредитів. Відрізняється лише процес оформлення — він швидший і зручніший. Отримати доступ до них можуть клієнти, які раніше вже користувалися позиками в цій компанії, а для банків успішна виплата такої позики — один із показників платоспроможності клієнта.

Ефективні інструменти МФО

МФО набагато активніше, ніж великі банківські організації, використовують у своїй роботі нові технології, що дозволяють досить швидко та точно визначити готовність клієнта до оформлення позики та здатність своєчасно її закрити.

Саме клієнти мікрофінансових організацій на власному прикладі "вчаться" дотримуватись дисципліни при користуванні позиковими коштами, що згодом допомагає їм вибратися з категорії банківських "відмовників".

Поширення практики, що дозволяє легко отримати юридичну консультацію безпосередньо в офісі МФО при оформленні позики до зарплати, також позитивно впливає на рівень грамотності клієнтів.

Підвищення фінансової грамотності населення

Основними інструментами МФО, що дозволяють підвищити рівень фінансової грамотності населення, є:

• надання безкоштовної юридичної консультації;
  
• використання мікропозики дозволяє з прикладу зрозуміти дію кредитного механізму;

Позичальники навчаються відразу декільком аспектам фінансової грамотності, серед яких:

• детальне планування бюджету;
  
• можливість убезпечити себе від небажаних наслідків (боргової кабали);
  
• вміння розпізнавати шахрайські схеми.

Мікрофінансування не лише допомагає людям отримати доступ до фінансових ресурсів, а й відіграє ключову роль у підвищенні їхньої фінансової грамотності. МФО сприяють створенню більш фінансово обізнаного суспільства, що зрештою стимулює сталий економічний розвиток.