"У багатьох країнах більшість людей живуть у кредит. До того ж така послуга, як поступлення кредитом іншому покупцю (якщо продавець ще не виплатив взятий кредит за машину чи дім, а хоче його продати), там звичайна річ. Наскільки у нас вигідно купувати квартиру чи машину, за яку ще виплачується кредит?" Андрій Володимирович, м. Чернівці.Як повідомили у відділі кредитування фізичних осіб філії одного із банків, один кредитор не може просто поступитися невиплаченим залишком кредиту разом із нерухомістю (як це є за кордоном). Оскільки квартиру чи авто, що придбані у кредит, згідно з правилами, не можна продати, подарувати чи вчинити інші дії – на них накладається заборона, як на об’єкт застави під кредит.
Тому передусім банк ретельно перевірить потенційного клієнта: його кредитну історію, платоспроможність тощо. Якщо покупець не викликає підозр, а попередній клієнт надасть документ про зняття заборони на квартиру чи машину, банк погоджується на операцію.
Зі своїх резервів фінустанова закриває невиплачений кредит попереднього клієнта і надає іншому новий кредит на залишкову суму. При цьому новий клієнт повинен пройти всю необхідну процедуру з отримання кредиту разом із відповідними витратами. Зокрема, оплатити комісійні за видачу кредиту (1,5%-2%), оплатити експертну оцінку майна (оскільки з часом її вартість змінюється – від 0,3% експертної оцінки, але не всі банки беруть плату за цю послугу), застрахувати предмет кредитування, застрахуватися самому, оплатити послуги нотаріуса, бо всі документи оформляються вже на інше ім’я. Те ж стосується і першого внеску – 20%-30% від вартості нерухомості доведеться сплатити.
Зазвичай власники взятого у кредит недешевого майна продають його у крайньому разі. Наприклад, виїжджають за кордон чи просто змінюють місце проживання, не можуть виплачувати чималі відсотки через втрату роботи, сімейні обставини. Тому покупець може виграти, коли продавець поспішає і майно продає за заниженою ціною. До плюсів для покупця можна віднести і той факт, що продавець залишає наступнику лише частину боргу, бо певну частину вже погашено і йому залишається виплатити меншу частину вартості квартири чи авто. Однак на цьому всі переваги для покупця нерухомості, яка перебуває під кредитом, закінчуються.
Далі йдуть недоліки цієї операції. Навіть якщо наступнику залишиться лише частина боргу, вартість майна може зрости.
Крім того, й відсотки за кредитом можуть збільшитися, порівняно з відсотками, які виплачував попередній позичальник.
Щоб оцінити, наскільки вигідна угода, потрібно додати суму продавця і залишок боргу. Якщо загальна сума перевищує середньорічну ринкову вартість такого майна, купувати його не варто.
