З картки вкрали гроші: п’ять кроків, які можуть врятувати ваші кошти

Шахрайство з банківськими картками залишається однією з найпоширеніших фінансових загроз для українців. Зловмисники використовують телефонні дзвінки, фішингові сайти, підроблені повідомлення та інші схеми, щоб отримати доступ до персональних даних власників рахунків.

Якщо гроші вже були незаконно списані, важливо діяти швидко: заблокувати картку, зафіксувати факт шахрайства та звернутися до банку й правоохоронних органів, радять у Судово-юридичній газеті.


Варто розуміти, що законодавство розрізняє випадки, коли кошти були втрачені через дії шахраїв, і випадки, коли порушення сталося з вини банку. Саме від цього залежить порядок відшкодування збитків.

Як шахраї отримують доступ до банківських карток

Власникам банківських карток не можна повідомляти стороннім особам конфіденційну інформацію, навіть якщо співрозмовники представляються працівниками банку.

Зокрема, не варто розголошувати: анкетні дані; адресу проживання; номер банківської картки; строк її дії; CVV2-код; паролі та коди підтвердження, які надходять у SMS-повідомленнях.

Отримавши такі відомості, шахраї можуть отримати доступ до рахунку та переказати кошти на рахунки третіх осіб.

Що робити, якщо з рахунку незаконно списали кошти

Якщо власник картки виявив несанкціоноване списання грошей, насамперед варто звернутися до банку з письмовою вимогою про надання інформації щодо обставин проведеної операції.

У зверненні можна вимагати надати інформацію про:

місце та спосіб списання коштів; отримувача переказу; спосіб авторизації операції; інші відомості, які допоможуть встановити обставини події.

Одночасно слід звернутися до правоохоронних органів із заявою про незаконне заволодіння коштами та вимагати відкриття кримінального провадження.

Покроковий алгоритм дій після виявлення шахрайства

Після виявлення незаконного списання коштів із банківського рахунку рекомендується діяти за таким алгоритмом:

Негайно заблокувати банківську картку, з якої було здійснено списання.

Звернутися до служби підтримки банку телефоном або через онлайн-канали зв’язку та повідомити про інцидент. За можливості розмову з представником банку варто записати.

Подати до банку письмову вимогу про надання інформації щодо обставин списання коштів.

Звернутися до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження.

Подати заяву про визнання особи потерпілою в межах кримінального провадження.

У яких випадках банк зобов’язаний відшкодувати кошти клієнту

Відповідно до статті 1073 Цивільного кодексу України, у разі несвоєчасного зарахування на рахунок коштів, їх безпідставного списання банком з рахунку клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про переказ коштів фінансова установа повинна негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Водночас ця норма застосовується саме до випадків, коли порушення сталося з вини банку або внаслідок неналежного виконання ним операцій за рахунком клієнта.

Чи повинен банк повертати гроші, викрадені шахраями

Стаття 1073 Цивільного кодексу України не встановлює автоматичного обов’язку банку відшкодовувати будь-які кошти, викрадені шахраями. Вона регулює випадки, коли неналежне виконання операцій відбулося саме з боку банку.

Якщо ж коштами незаконно заволоділи треті особи, питання повернення грошей залежить від конкретних обставин справи, результатів внутрішньої перевірки банку та розслідування правоохоронних органів. Зокрема, має значення, яким чином були проведені операції та чи були дотримані банком вимоги щодо захисту коштів клієнта.

Відповідальність банку за неналежний переказ коштів

Пунктом 37.2 статті 37 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" передбачено відповідальність банківських установ у випадках неналежного переказу коштів.

Згідно з цією нормою, у разі ініціювання неналежного переказу з рахунку неналежного платника з вини ініціатора переказу, який не є платником, емітент зобов’язаний переказати на рахунок неналежного платника відповідну суму коштів за рахунок власних коштів.

Як підвищити шанси на повернення грошей

Після виявлення підозрілих операцій не варто обмежуватися лише зверненням до поліції. Для захисту своїх прав необхідно офіційно повідомити банк про інцидент, подати письмові звернення, зберігати всі документи, виписки та підтвердження звернень, а також наполягати на проведенні перевірки.

Чим швидше буде зафіксовано факт несанкціонованого списання коштів і розпочато необхідні процедури, тим більше шансів на встановлення обставин події та можливе відшкодування завданих збитків.

Читайте новини "МБ" у Google News | Facebook | Telegram | Viber | Instagram